江西11选5遗漏分析:金融壹账通发布“壹企银”平台 小微企业融资难问题有望得解

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江西11选5官方开奖 www.ehoala.com 2018年4月13日,金融壹账通推出了国内首个连接银行金融机构和中小企业的金融科技服务平台——壹企银。中小企业融资难,这一困扰企业和银行金融机构的世界级难题,将有望得到逐步破解。

文 | 戴显天,央行观察研究员



小张是金融专业大学生,带着对金融行业最初的憧憬,他将第一份工作投给了当地的一家城商行,原以为可以从此步入金领阶层,然而残酷的现实不断将他打醒。现在的小张每天工作就是拉存款,但是即使起早贪黑,他也拉不了几笔业务。

如果说小张是刚毕业的学生,业务做不好还情有可原的话,那么年长客户经理的感受就更说明问题,他们告诉小张,做小微企业贷款就要挨家挨户跑,加班到晚上八九点是常有的事情,但无论怎么努力,一个月也就那么几个客户可做。

这也是中小银行小微业务共同的困境。

2018年4月13日,平安集团旗下的金融科技公司金融壹账通,在深圳举办“壹企银中小企业智能金融服务平台发布会”,推出了国内首个连接银行金融机构和中小企业的金融科技服务平台。中小企业融资难,这一困扰企业和银行金融机构的世界级难题,将有望得到逐步破解。




壹企银:全流程赋能银行小微业务

在银行传统的业务流程中,要贷一笔钱给小微客户,客户经理至少经历以下几个流程:先调查企业的生产经营情况、财务数据,接着打听企业主的口碑、习惯、人品,然后填写相应的申请资料,查征信、资、司法记录,做完这些后,要把申请材料提交后台和领导,一边要经由部门老总、行长的审批,一边还要经由后台风控部门的审核,审批通过了之后,再反馈给客户,让客户开卡,最后才是放款。走完这个流程最快要三四天了,客户经理服务的客户数量非常有限。 在这种情况下,一位银行客户经理一天只能服务一到两户企业客户。

然而,通过智能匹配引擎,壹企银平台每天可以为银行等合作机构匹配有效贷款客户上千户,平台获客人力成本几乎为零。

壹企银平台怎么做到的呢?

原来,壹企银平台一方面通过与国内知名中小企业服务平台合作,接入了海量线上企业客户;另一方面,通过与银行金融机构合作,引入了丰富的信贷产品信息。在此基础上,壹企银运用人工智能、客户精准画像和风险评级模型等智能工具,实现了客户线上与银行金融机构信贷产品的智能匹配。借助壹企银平台,中小企业可以快速找到匹配的银行,银行可以快速找到匹配的中小企业。

不仅如此,壹企银平台还独创了针对垂直行业的获客模式,通过对汽车、医疗等行业的深入研究,一方面研发出符合行业特性的风险评价模型及金融产品,另一方面又通过与行业内的影响力平台合作,积累了大量的目标客户。

获客只是银行经营的第一步,下一步还要解决风控的问题,壹企银平台开发了具备人工智能技术的风控引擎。

这个引擎又被称为“信贷魔方”。它运用智能认证、反欺诈、客户画像、黑灰名单及区块链等最新风险识别和防控技术搭建,涵盖了贷前、贷中、货后全信贷业务流程,拥有海量的流资信息源和强大的信息分析能力,搭建了科学、全面的定性定量评估模型,并可提供实时、动态监控和风险预警,已经建立了智能多人面审系统、智能风险预警系统、智能车辆评估系统等多个产品。

例如“多人远程视频面审技术”,不仅通过生物识别、多人互联等技术实现了远程面签,一人一天即可完成几十件审核,更将反欺诈规则前置,通过微表情、数据感知等技术在视频面审时即识别出道德风险。

“我们可以为银行提供智能化的自动决策及持续性的贷后监控,这是我们独创的风控模式?!?金融壹账通中小企业金融中心负责人李鹏强调说。

获客引擎和风控引擎还只是壹企银平台提供的基础服务。如果银行想自己开发个性化的服务,还可以借助壹企银平台的智能系统应用引擎。

今天,金融市场瞬息万变,监管要求层出不穷,这对银行IT 系统提出了敏捷开发、快速部署的要求, 壹企银平台技术系统的搭建都是组件式、??榛?,可以快速部署到企业终端,可以“一键接入”银行金融机构,所有产品均既可以独立输出实现特定功能,也可灵活组合成整体解决方案。

例如,壹企银信贷魔方可输出覆盖信贷全周期的智能风控服务,涵盖贷前反欺诈分析、贷中信用评估、贷后及资产管理三大板块,包含黑灰名单、企业主风险分析、企业财务分析、企业关联人群风险评估等10多个子???,支持整合输出或??槎ㄖ苹鹦恶詈?,可SAAS云端化部署,方便金融机构灵活使用。如果银行只需要其中的某个子???,可以即插即用。




金融壹账通:授人以渔的科技赋能平台

当今的银行业早就不是一个可以躺着赚钱的“坐商”,而是需要不断去外面开拓新业务的“行商”,与银行信贷业务竞争的企业早已不仅仅是同行,还有小贷公司、网贷公司、互联网巨头等等。

市场参与者比拼的就是金融科技的能力。2018年3月,据媒体报道,蚂蚁金服消费贷款的放贷金额已经达到6000亿,是建行的3.7倍,建设银行成立至今已经30多年,而蚂蚁金服成立才短短的6年时间。如此亮眼的数据,足以令商业银行倍感压力,实力强劲的大型银行尚且如此,中小银行更应该有忧患意识,努力寻找用金融科技来快速提升企业竞争力的机会。

正是看到了这个巨大的需求,金融壹账通定位为“授人以渔”的战略赋能型金融科技平台,希望通过人工智能、区块链、云平台、生物识别等核心科技,建立起了智能银行云、智能保险云、智能投资云三大金融云系列产品以及金融科技空间站开放平台,为银行、保险、投资等各金融机构提供全方位一站式的科技赋能服务。成立两年多来,金融壹账通已经建立起了覆盖银行、保险、投资三大行业和销售、产品、风控、运营和科技五大板块的业务模式。

此次壹企银平台的发布,延续了这样金融科技赋能的思路。

现在,中小企业如果有了贷款需求,可以根据自己的需要直接在线提交贷款需求,“壹企银”会根据客户需要进行智能匹配,选择相应的信贷产品,然后快速发放资金??上攵?,在单位引入“壹企银”产品之后,银行就不再需要那么多客户经理,减少人工成本的同时,在同样的时间内可以实现业务倍增的愿景。



相较于传统银行流程,壹企银采用大数据交叉验证替代了人工尽调,以智能风控替代人工作业审批,日均审批能力提升20倍,信贷处理效率提升80%以上,最快一天放款,支持大批量信贷业务,这不仅极大降低了银行风控及运营成本,也有效地提升了客户体验。

事实上,壹企银平台的智能化系列产品,将给中小企业融资的传统模式带来了根本性的变革:发票贷、税金贷、流水贷、车商贷、诊所贷、电商贷、供应链金融、信保贷……丰富的贷款产品,便捷的申请流程。中小企业融资难、融资慢、融资贵“三难”的困境有望得到全面改善。

自去年年底试运行以来,壹企银平台短时间内已经积累了超过30万中小企业客户,并为13家银行提供了包括客户匹配、风控管理及智能系统等全方位金融服务。其中风控引擎已覆盖了超过50亿元信贷规模。

未来,金融壹账通将在科技赋能中小银行上走的更快、更远。


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